רוצים לסלוק אשראי, אבל לא מצליחים להבין את "השפה"?

בנינו בשבילכם מדריך קצר, שיעשה סדר בכל המונחים הרלוונטיים בעת תהליך ההצטרפות לסליקת אשראי בחברות השונות.

בתהליך הסליקה הישראל לוקחים חלק מס' גורמים.
​מתקדמים מוזמנים גם לקרוא הסבר מבנק ישראל.

כרטיס אשראי/חיוב הינו אמצעי תשלום המחובר לחשבון בנק כלשהו ומאפשר לשלם לספקים שונים בדרך אלטרנטיבית למסירת כסף מזומן או שיק.

כרטיסים נטענים מחוברים לחשבון בנק וירטואלי בו מופקדת היתרה.

כיום בעולם יש שתי מנפיקות כרטיסי אשראי מרכזיות: Visa ו-MasterCard. תחתיהן יש את מי שבפועל מדפיס את הכרטיס (ישראכרט למשל) ויש מועדונים (רמי לוי למשל).

לכל כרטיס יש מספר נתונים משמעותיים המקושרים אליו: מספר הכרטיס, תוקף הכרטיס, הספרות בגב הכרטיס (CVV) ומספר תעודת הזהות של מחזיק/ת הכרטיס.

בישראל יש דימיון גדול מאוד בין חברות כרטיסי האשראי לחברות האשראי, אבל לאור כך שזה לא חייב להיות ככה ושהרגולטור בישראל שוקל לשנות את זה בקרוב, חשוב לנו להסביר את המונחים בנפרד.

חברת כרטיסי אשראי הינה החברה שנותנת את כרטיסי האשראי למחזיקי הכרטיס (לא להתבלבל עם המועדון/המותג על הכרטיס).

חברות האשראי הנותנות שירותים בישראל הן: ויזה כאל, ישראכרט ומקס (לאומי קארד לשעבר). ישנן שתי חברות נוספות שקיבלו רישיון סולק אך עוד לא התחילו לסלוק בפועל.

מאגד הוא עסק לסליקת אשראי לעסק אחרים, שעובד בתשתית של חברת אשראי אחת או יותר, והשירותים שלו דומים מאוד לשירותים שלה (בדומה לשיטות של חברות הסלולר החדשות בישראל).
יש שלוש חברות אשראי סולקות, שפועלות תחת רגולציה, כמו בכל שוק הסליקה, וכדי ליצור תחרות ויעילות בשוק, יצרו "מאגד" (Aggregator - me-a-ged).

לפרטים על סליקת אשראי במערכת עם מאגד »

החברה לשירותי בנק אוטומטיים מקשרת בין מערכות הסליקה, לחברות האשראי.
​

בישראל אי אפשר לבצע סליקות מול חברות האשראי. כל סליקת אשראי נדרשת לעבור דרך שב"א, כדי לשמור על שיטת עבודה אחידה בין כל החברות.
היא מפעילה רשת של תקשורת בין הבנקים, ומאפשרת משיכת מזומנים בכל הכספומטים ללקוחות כל הבנקים.

בסליקת האשראי, שב"א מקשרת בין מסופים בנקודות המכירה, לחברות האשראי, ומספקת שירותים טכנולוגיים משלימים למערכת הבנקאית.

המונח הרשמי של שב"א עבור חברת המסוף הוא "מפיץ/יצרן".

חברות אלו נותנות מערכות המאפשרות למשתמשי הקצה (בין אם הם הרוכש, או בעל העסק), לבצע סליקות אשראי.

מערכות אלו לעיתים משולבות עם מערכות ניהול חשבונות, ומאפשרות הפקת חשבוניות ו/או קבלות באופן אוטומטי לאחר ביצוע כל תשלום. חלקן גם גם מכילות אפשרויות של חיובי הוראות קבע בכרטיסי אשראי, דפי תשלום ושירותים נוספים.

על מנת לתת את השירותים, חברת המסוף פונה אל שב"א, ומקימה בשב"א מסוף המאפשר התקשרות עם חברות האשראי.

מספר ספק אשראי הוא מספר המזהה את הארגון שלכם (החברה, העמותה או העוסק שלכם) בחברת אשראי (ישראכרט, ויזה כאל או לאומי קארד).

מספר זה מופיע על החשבוניות אשר מתקבלות מחברות האשראי, בתור מספר ספק, מספר בית עסק או מספר ב"ע.

המונח מותג אשראי מדבר על סוג הכרטיס - מסטרקארד, ויזה, דיינרס, אמריקן אקפרס, או כרטיס ישראכרט (נקרא גם "מותג פרטי").

שימו לב שחברות האשראי השונות מאפשרות סליקת מותגים שונים.

1. חברת ישראכרט - מאפשרת את סליקת כל המותגים, למעט דיינרס.

2. חברת ויזה כאל - מאפשרת את סליקת כל המותגים, למעט אמריקן אקספרס.

3. חברת לאומי קארד - מאפשרת את סליקת כל המותגים, למעט דיינרס ואמריקן אקספרס.

מספר המזהה את המסוף אשר פתחה חברת המסופים.

המסוף מכיל בתוכו מיפוי בין מספרי הספקים, לבין מותגי האשראי.

לכן - מסוף אחד יכול להיות מחובר למספר ספקי אשראי, בהתאם למותגים השונים.

לדוגמה:

מסוף שמספרו 2209999 מוגדר עם המיפוי הבא:

במקרים מסוימים, ארגון ידרש לפתוח מס' מסופים, לפי הדרישות שיתקבלו מחברות האשראי. במרבית המקרים - הדרישה תגיע במקביל לכך שחברות האשראי יקימו מס' ספק נפרד עבור הפעילויות השונות של הארגון (בית העסק).

שימושים נפוצים בעבודה עם מס' מסופים:

להצטרפות לסליקה מיידית, חינם וללא התחייבות, לחצו כאן, בין אם אתם מעדיפים לעבוד דרך מאגד או דרך חברת האשראי.