בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם.
במסגרת הבנקאות הפתוחה, משרדי הנהלת החשבונות יכולים לקבל גישה לנתוני הבנק וכרטיסי האשראי של לקוחות המשרד ישירות בתוך מערכת SUMIT, בסנכרון רציף אוטומטי, כך שביצוע ההתאמות הוא יעיל, קל ומדויק יותר מכל מה שהכרתם בעבר.
הנושא של בנקאות פתוחה חדש יחסית, כאשר החוק נכנס לתוקף רק לאחרונה והנציגים בבנקים ובחברות האשראי לא תמיד מכירים ב-100% את כל הפרטים ולפעמים התהליך של חיבור חשבון בנק חדש יכול לקחת מעט זמן.
דף זה מפרט מספר בעיות שייתכן שתיתקלו בהן במהלך חיבור כרטיס אשראי לתיק הלקוח באמצעות בנקאות פתוחה.
דרישות מקדימות רגולטוריות לסנכרון חשבונות בנק ואשראי באמצעות בנקאות פתוחה
💡 הגדרת אימות דו-שלבי
בהתאם לחוק שירות מידע פיננסי כל צוות המשרד חייב לעבור תהליך אבטחת מידע באמצעות אימות דו שלבי. התהליך פשוט וקל ולוקח פחות מדקה.
לפרטים נוספים על תהליך זה לחצו כאן »
💡 ביצוע אימות מייצג
כחלק מההיערכות לתהליך, יש לבצע אימות מייצג מאומת אחד או יותר כנדרש.
לקריאה נוספת על התהליך לחצו כאן »
כרטיס אשראי לא מתחבר
ייתכן שהכרטיס מוגדר כעסקי או פרטי באופן שגוי.
בעת חיבור כרטיסי אשראי לבנקאות פתוחה, חשוב לזכור שהגדרת סוג הכרטיס מתבצעת לכל כרטיס בפני עצמו אך קיימת גם הגדרה דיפולטיבית לכל חברת אשראי שכדאי להכיר.
הגדרות לפי חברת האשראי
ישראכרט ואמריקן אקספרס (חברות אשראי מקבוצת ישראכרט)
אם העסק הוא חברה בע"מ או עמותה הכרטיס יוגדר כנראה כעסקי.
אם העסק הוא עוסק הכרטיס יוגדר כפרטי.שאר חברות האשראי
ברוב המקרים הכרטיסים מוגדרים כברירת מחדל כפרטיים גם כאשר הם שייכים לעסק.
אם הכרטיס לא מצליח להתחבר יש לנסות לחבר אותו בשתי האפשרויות:
ראשית כחיבור כפרטי ואם זה לא מצליח יש לנסות כאופציה עסקית. לעיתים שינוי זה מספיק להשלמת החיבור.
חיבור אמריקן אקספרס עסקי
בעת חיבור כרטיס אמריקן אקספרס עסקי יש לוודא בנוסף חיבור גם לאתר התאגידים של ישראכרט.
חשוב מאוד! ללא חיבור לאתר התאגידים לא תהיה אפשרות להשלים את תהליך החיבור לבנקאות פתוחה במערכת. לכן יש לבצע את שני החיבורים הנדרשים כדי להבטיח סנכרון תקין של הנתונים.
לקריאה נוספת על רישום באתר התאגידים, לחצו כאן »
בעיות כלליות
כאשר לקוח מנסה להתחבר מחו"ל או שמתקבלת הודעה שה-IP לא מאושר, יש להתחבר מרשת אחרת לדוגמה מהרשת הסלולרית (לא דרך חיבור ל-WIFI) ולנסות לבצע את חיבור החשבון.
חשוב לדעת! בעמותות נדרש לרוב אישור של כל מורשי החתימה הרשומים כגון יושב ראש וגזבר.
בחברות או שותפויות יש לוודא שכל בעלי זכות חתימה הרשומים בחברת האשראי יאשרו את המסמכים הדרושים. גם אם נמסרה הרשאה ראשונית החיבור עלול להיתקע עד לקבלת כל האישורים בפועל.