בנקאות פתוחה מאפשרת ללקוחות הבנקים וחברות כרטיסי האשראי לשתף צדדים שלישיים במידע הפיננסי שלהם.
במסגרת הבנקאות הפתוחה, משרדי הנהלת החשבונות יכולים לקבל גישה לנתוני הבנק וכרטיסי האשראי של לקוחות המשרד ישירות בתוך מערכת SUMIT, בסנכרון רציף אוטומטי, כך שביצוע ההתאמות הוא יעיל, קל ומדויק יותר מכל מה שהכרתם בעבר.
הנושא של בנקאות פתוחה חדש יחסית, כאשר החוק נכנס לתוקף רק לאחרונה והנציגים בבנקים לא תמיד מכירים ב-100% את כל הפרטים ולפעמים התהליך של חיבור חשבון בנק חדש יכול לקחת מעט זמן.
דף זה מפרט מספר בעיות שייתכן שתיתקלו בהן במהלך חיבור חשבון בנק לתיק הלקוח באמצעות בנקאות פתוחה.
דרישות מקדימות רגולטוריות לסנכרון חשבונות בנק באמצעות בנקאות פתוחה
💡 הגדרת אימות דו-שלבי
בהתאם לחוק שירות מידע פיננסי כל צוות המשרד חייב לעבור תהליך אבטחת מידע באמצעות אימות דו שלבי. התהליך פשוט וקל ולוקח פחות מדקה.
לפרטים נוספים על תהליך זה לחצו כאן »
💡 ביצוע אימות מייצג
כחלק מההיערכות לתהליך, יש לבצע אימות מייצג מאומת אחד או יותר כנדרש.
לקריאה נוספת על התהליך לחצו כאן »
בנק לאומי
לאחר ביצוע אימות מייצגים, בחיבור לאתר הבנק ייתכן כי תופיע השגיאה הבאה:
"שלום רב, החשבונות לגביהם ניתן להעביר מידע לחברות חיצוניות הם חשבונות המצורפים לשירותי הבנקאות בתקשורת של לאומי ואשר לא קיימת מניעה רגולטורית או אחרת להעברת מידע לגביהם.
לצערנו, החשבונות אינם עומדים בתנאי הסף האמורים ולכן לא ניתן להעביר מידע מהחשבונות לחברות חיצוניות. לבירורים ניתן לפנות למרכז שירות הלקוחות בטלפון 03-9544333"
לשגיאה זו יכולות להיות 2 סיבות:
בוצע ניסיון חיבור לבנקאות פתוחה לפני קבלת ההרשאה מהבנק.
במקרה כזה החיבור ייכשל ותופיע שגיאה.
במקרה זה, יש לוודא שקיבלתם את ההרשאה הנדרשת מהבנק, ולאחר מכן ניתן לחזור על תהליך החיבור.הבנקאי מדווח שההרשאה נפתחה, אך בעת ניסיון החיבור מופיעה שגיאה.
במקרה זה, הסיבה היא ככל הנראה שהבנק לא השלים את התהליך באופן מלא.
הפתרון הוא לפנות שוב לבנקאי כדי לוודא שההרשאה הושלמה כהלכה. במידה והבנקאי אינו מצליח לפתור את הבעיה, יש לבקש ממנו לפנות למוקד התמיכה של הבנק.
בנק הבינלאומי
במידה ומתקבלת השגיאה הבאה "הרשאה להעברת מידע יכולה להינתן רק ע"י מי שהם בעלי הרשאה לביצוע פעולות בחשבון בערוצים המקוונים", יש לפנות לבנק לוודא שתהליך ההסמכה הושלם.
בנק מזרחי
במידה ובניסיון חיבור מופיעה השגיאה הבאה "לא ניתן להציג מידע מחשבון זה. נא לפנות לבנקאי ב-8860*", יש לפנות לבנקאי לוודא שתהליך ההסמכה הושלם.
במידה ותתקלו בהודעת "משתמש אדמיניסטרטיבי לא מורשה לאשר יפויי כח", ייתכן ובוצע ניסיון חיבור החשבון דרך משתמש אחר ולא דרך המשתמש של הלקוח עצמו.
שימו לב שבמידה וההרשאה לבנקאות פתוחה ניתנת ללקוח, רק הלקוח עצמו יכול לחבר את החשבון דרך המשתמש שלו ולא ניתן שהמייצג יבצע את החיבור עבור הלקוח.
כרטיסי אשראי
כרטיס אשראי לא מתחבר - ייתכן שהכרטיס מוגדר כעסקי או פרטי באופן שגוי
בעת חיבור כרטיסי אשראי לבנקאות פתוחה, חשוב לזכור שהגדרת סוג הכרטיס מתבצעת לכל כרטיס בפני עצמו אך קיימת גם הגדרה דיפולטיבית לכל חברת אשראי שכדאי להכיר.
הגדרות לפי חברת האשראי
ישראכרט ואמריקן אקספרס (חברות אשראי מקבוצת ישראכרט)
אם העסק הוא חברה בע"מ או עמותה הכרטיס יוגדר כנראה כעסקי.
אם העסק הוא עוסק הכרטיס יוגדר כפרטי.
שאר חברות האשראי
ברוב המקרים הכרטיסים מוגדרים כברירת מחדל כפרטיים גם כאשר הם שייכים לעסק.
מה חשוב לעשות?
אם הכרטיס לא מצליח להתחבר יש לנסות לחבר אותו בשתי האפשרויות:
ראשית כחיבור כפרטי ואם זה לא מצליח יש לנסות כאופציה עסקית. לעיתים שינוי זה מספיק להשלמת החיבור.
חיבור אמריקן אקספרס עסקי
בעת חיבור כרטיס אמריקן אקספרס עסקי יש לוודא בנוסף חיבור גם לאתר התאגידים של ישראכרט.
חשוב מאוד! ללא חיבור לאתר התאגידים לא תהיה אפשרות להשלים את תהליך החיבור לבנקאות פתוחה במערכת. לכן יש לבצע את שני החיבורים הנדרשים כדי להבטיח סנכרון תקין של הנתונים.
בעיות כלליות
כאשר לקוח מנסה להתחבר מחו"ל או שמתקבלת הודעה שה-IP לא מאושר, יש להתחבר מרשת אחרת לדוגמה מהרשת הסלולרית (לא דרך חיבור ל-WIFI) ולנסות לבצע את חיבור החשבון.
חיבור חשבון בנק לא מתבצע - נדרש אישור מכל מורשי החתימה
במקרה של עמותה או עסק שבהם קיימים מספר מורשי חתימה, תהליך ההרשאה לבנק לא יושלם עד שכל מורשי החתימה יאשרו את ההרשאה לבנקאות פתוחה.
חשוב לדעת!
בעמותות נדרש לרוב אישור של כל מורשי החתימה הרשומים כגון יושב ראש וגזבר.
בחברות או שותפויות יש לוודא שכל בעלי זכות חתימה הרשומים בבנק יאשרו את המסמכים הדרושים,
גם אם נמסרה הרשאה ראשונית החיבור עלול להיתקע עד לקבלת כל האישורים בפועל בבנק.